Gerencie sua $

Mais uma planilha

2009-11-30T11:44:00.005-02:00

Com o intuito de colaborar com mais pessoas para o controle das suas finanças, disponibilizo aqui mais uma planilha de controle de gastos.

Anteriormente informei as vantagens de uma planilha. Entre elas estão a capacidade de visualizar melhor os gastos, facilidade na busca e inclusão de informações, geração de gráficos e facilidade para a realização de análises.

A planilha aqui disponibilizada possibilita as seguintes informações, sendo elas o controle diário, controle mensal, controle anual, gráfico demonstrativo do destino do seu dinheiro, gráficos gerais, gastos com dependentes, sugestões de preenchimento e um calendário.

O preenchimento é simples, você deve inserir todos os dados de rendimentos e despesas nos dias corretos. Após finalizado o mês você pode transportar os totais para a planilha de controle mensal. Os gráficos são gerados automaticamente. Preferi elaborar gráficos que demonstram exatamente para onde foi seu dinheiro e como ele está sendo gasto, além de sua evolução. Assim aquela pergunta de “pra onde foi meu salário?” terá uma resposta. Fique atento também para a planilha que tem as sugestões. Lá existem algumas instruções e mudanças que podem ser realizadas na planilha para adequar melhor a sua realidade.

Download da Planilha

Dicionários de Finanças

2009-11-25T22:17:00.004-02:00

Ações Ordinárias, Debêntures, Capital subscrito, Índice de endividamento, ...
Nem todas as palavras são conhecidas pelo povo, principalmente termos específicos de alguma área, por exemplo, uma especialista em moda não conhece termos de engenheiros como vigas e alicerces.
Finanças, sendo esse o tema de abordagem do blog, é uma área que todos deveriam conhecer. Não é necessário que se conheça profundamente, porém ao menos ter uma noção é de extrema necessidade. As pessoas lidam com dinheiro diariamente, efetuam pagamentos, recebem salários, compras, etc.
Com o intuito de colaborar com as pessoas para que tenham maior entendimento na área de finanças, efetuei uma pesquisa e selecionei os melhores dicionários de finanças disponíveis gratuitamente na internet.
Com posse de tais ferramentas, será mais fácil e simples a leitura dos textos e reportagens que disponibilizamos no blog. Além disso, ele será de grande valia para momentos de leituras em que não se conhece exatamente o significado do termo explicitado. Seguem os links para os dicionários:

Glossário do UOL Economia
Glossário Inglês e Português de finanças

Dicionário Financeiro Bovespa

Dicionário Economia BR

Espero que gostem...

Trabalho interessante

2009-11-23T22:37:00.004-02:00

O Brasil é um país que está em plena expansão. Juntamente com esse crescimento surgem muitas oportunidades de trabalho nos setores público e privado.
O trabalho como funcionário público trás algumas vantagens como estabilidade e benefícios de horários flexíveis, entre outros. Por tal motivo, e boas oportunidades que vem surgindo, o país está passando por uma “febre” de concurseiros. Esses são pessoas que dedicam grande parte do seu tempo estudando para que possam ingressar no serviço público.
Com fins de identificar a educação financeira dos servidores públicos, os autores Lucas Paravizo Claudino, Murilo Barbosa Nunes e Fernanda Cristina da Silva elaboraram um trabalho científico, sendo ele “FINANÇAS PESSOAIS: UM ESTUDO DE CASO COM SERVIDORES PÚBLICOS”.

Segue o resumo de tal trabalho:
“Este estudo teve como objetivo identificar a relação entre o nível de educação financeira e o nível de endividamento dos servidores públicos técnico-administrativos de uma instituição pública e, como objetivo complementar, identificar se há a necessidade de um programa de educação financeira para esses servidores, a partir do levantamento das áreas de maior carência de conhecimento sobre o assunto. A pesquisa, quanto ao fim, se caracteriza como descritiva e exploratória. Quanto ao meio, se caracteriza como estudo de caso, documental, bibliográfica e de campo. Utilizou-se de questionário estruturado e análises estatísticas para alcançar os objetivos do trabalho. Os resultados indicaram que o nível de educação financeira dos servidores é insuficiente e que as principais deficiências dos servidores nesta área são: conhecimento da liquidez das aplicações, elaboração de lista de compras, planejamento financeiro e taxa do cheque especial. Identificou-se que os servidores, em sua maioria, encontraram-se pouco endividados, havendo baixa freqüência em níveis mais sérios de endividamento. Concluiu-se que o maior conhecimento de educação financeira influencia na condição de menores níveis de endividamento, porém esse conhecimento não exclui a possibilidade de contrair dívidas de risco. Os servidores apresentaram necessidade de cursos na área de gestão financeira.”

A leitura de tal trabalho é muito interessante, principalmente para os servidores públicos. Apesar disso, utilizando as análises feitas na pesquisa você pode aplicar e descobrir se precisa de mais estudos na área financeira.

Reportagem Você S/A

2009-11-21T09:22:00.012-02:00

As reportagens são boas fontes de pesquisa para qualquer leitor que busca aprender ou conectar-se com notícias gerais. As revistas, muitas vezes, são direcionadaspara certos públicos e têm reportangens específicas sobre certos temas. Nem todas as revistas são desse tipo, algumas são de caráter geral e possuem áreas dentro delas dividindo os temas. Os jornais, normalmente, são divididos em "cadernos". Tais cadernos separam os temas e direcionam o leitor, fazendo com que ele possa buscar as reportagens exatamente no que lhe ineteressa.
Existem revistas direcionadas e interessantes para o ramo de finanças. A mais conhecida é a revista EXAME. Tal revista é a maior revista de negócios e economia do Brasil.

Encontrei uma reportagem muito interessante na Revista VOCÊ S/A, de Paul Campbell Dinsmore, Márcia Rocha e Maria Tereza Gomes. A reportagem é de Dezembro de 2002, porém o assunto é completamente aplicável para qualquer pessoa ainda hoje.
Nela são demonstrados passos que podem ser seguidos para que se possa montar um planejamento financeiro aplicável ao seu perfil e suas necessidades, sendo os passos descritos a seguir:

Descubra quem é você;
Coloque sua missão no papel;
Faça parcerias;
Crie uma visão para sua vida;
Gerencie o tempo;
Administre suas finanças;
Conte com os riscos;
Junte todas as peças.

Além do passo a passo, a reportagem possui os seguintes temas abordados:

Frases;
Certeza sobre aonde quer chegar;
Um olhar no futuro;
Técnica relâmpago para escrever sua visão;
Deus, família e trabalho.

"Não adianta tentar fazer o tempo se expandir, porque isso não vai acontecer. O melhor é aprender a administrá-lo"

Livro - Casais Inteligentes Enriquecem juntos -

2009-11-21T09:01:00.007-02:00

Pegando carona no post anterior acerca de dicas de ivros sobre gerenciamento financeiro, um bastante interessante do Gustavo Cerbasi, um dos mais conhecidos escritores do assunto, é "Casais Inteligentes Emriquecem juntos - finanças para casais". Apesar do título, a obra não é útil apenas para casais, mas sim para toda pessoa que pensa e quer investir mas ainda está sem direção e sem saber por onde começar. O livro trata de alguns tópicos muito interessantes como:

perfis financeiros;
horóscopo de casais;
a dificuldade de planejar;
finanças do namoro ao noivado;
cuidando de imprevistos;
opções de investimentos;
valores e sucesso;
riqueza como objetivo.

Segue um breve resumo do livro: "Um dos maiores detonadores de brigas entre o casal são as dificuldades financeiras. Faltou dinheiro para pagar as contas? A culpa recai sobre o parceiro esbanjador, que não quer nem saber se havia saldo no banco na hora de fazer alguma compra. Sobrou dinheiro no fim do mês? Em vez de comemorar, o casal pode arranjar mais um motivo de discussão sobre como investir ou gastar aquela quantia.
Para Gustavo Cerbasi, a causa desses desentendimentos é a falta de conversa em família sobre dinheiro. E, como não discute a questão a dois, a maioria não faz um orçamento, não guarda dinheiro para atingir suas metas, não tem planos para a manutenção de seu padrão de vida no futuro, toma decisões de compra sem refletir, investe mal o dinheiro que eles suaram tanto para ganhar...
Tem jeito? Sim, é possível mudar esse quadro se houver vontade e compromisso do casal, seja qual for seu orçamento. Com sugestões para casais em qualquer fase do relacionamento, até vai sobrar dinheiro para dar uma incrementada no relacionamento!"

E para facilitar a vida dos visitantes do nosso blog, segue também o link para download do livro.

Boa leitura!!!

Planilha de Controle dos Gastos

2009-11-14T18:58:00.008-02:00

O controle do orçamento e gastos é uma peça fundamental para se atingir o sucesso na gestão de nossas próprias finanças. Nesta planilha que elaboramos, qualquer pessoa pode preencher a buscar informações que façam com que se possa atingir um nível satisfatório de gestão. Mesmo que não sobre dinheiro, o importante é que lá fica demonstrado exatamente como se gastou e pode-se efetuar análises que tragam a um uso mais consciente das rendas.
O passo mais importante de todo o processo é o estabelecimento de METAS. As metas são os budgets que determinada pessoa estipula para as diversas áreas. Assim sendo, você sabe quanto se pode gastar com cada necessidade pessoal. Nesta planilha estão concentradas as metas de um determinado tipo de público, porém nada impede que o usuário possa trocar tais metas com fins de adequar à sua realidade.

Aprendendo a preencher a planilha...

1. No primeiro campo, estão dispostas as rendas da pessoa. Devem-se preencher os campos da cor azul com toda a renda que se conseguiu no mês. A última linha é um somatório automático. (Recomenda-se não efetuar nenhum tipo de alteração nos campos que possuem fórmulas).
2. No “Quadro 1” você deve preencher com os valores que você doa mensalmente, seja em formato de doações simples ou dízimos pagos à igreja (no caso desta planilha, a meta é doar um valor de 10% do total da renda);
3. No “quadro 2” você deve preencher os valores que serão economizados no mês. Estes valores são os que você pretende guardar para efetuar alguma compra futura ou simplesmente para acumular dinheiro para quando precisar. (no caso desta planilha, a meta é economizar de 5 a 10% do total da renda)
4. Após esse preenchimento, a planilha já calcula automaticamente a Receita Líquida a Gastar. Esta receita seria o valor que está disponível para ser gasto mensalmente.
5. No “quadro 3” você deve preencher com os valores que você já contraiu de dívida e está pagando, como por exemplo financiamento de carro e empréstimos, entre outros.
6. No “quadro 4” você deve preencher com os valores que são gastos mensalmente com moradia, por exemplo, aluguel, contas de água e energia, etc;
7. No “quadro 5” você deve preencher com os valores a serem gastos com transporte e condução;
8. O “quadro 6” contempla os valores e serem gastos com seguros e planos de saúde;
9. O “quadro 7” será representado pelos gastos com alimentação, o “quadro 8” com os gastos pessoais (como por exemplo roupas e materiais escolares);
10. O “quadro 9” e “quadro 10”, respectivamente, serão preenchidos com os valores gastos com prestadores de serviços (faxineira ou babá) e com os valores de entretenimento.
11. Ao final do preenchimento você terá o total de despesas. Com todos os quadros preenchidos, a tabela final será automaticamente Calculada e o usuário poderá efetuar as análises de gastos conforme suas metas. Assim sendo, você terá um espelho melhor dos gastos e não poderá mais usar aquela desculpa “eu não sei pra onde meu dinheiro vai”!!!!

Lembre-se que as descrições da planilha podem ser modificadas para a sua realidade.

Não precisa saber utilizar bem a ferramenta do Excel para utilizar a planilha de controle de gastos. Ela já está pronta e você só precisa inserir os dados mensais. Lembre que o correto preenchimento é de extrema importância para que as análises feitas ao final do período não sejam prejudicadas. Esta planilha é para o seu uso, por isso não tente se enganar e colocar valores incorretos ou que você não gostaria de ter gastado. Ela deve contemplar o real e, assim, você poderá rever a sua disciplina financeira com fins de aperfeiçoar o uso da sua renda.

Download da planilha

Aproveitem!!!!

Dicas de Livros

2009-11-14T16:43:00.013-02:00

Livros podem ser considerados como materiais unicamente teóricos. Apesar disso, trazem boas informações que podem ser aplicadas no dia a dia com tranquilidade. Encontrei diversos livros dos quais a leitura é bem importante para quem gosta do tema relacionado à finanças pessoais ou para quem quer aprender um pouco mais como gerir seu próprio dinheiro. Alguns deles já foram lidos pelos autores. Além disso, incluí os preços que encontrei na internet. Espero que gostem.

1. Como cuidar bem do seu dinheiro - Disponível gratuitamente no link
2. Excel para finanças pessoais - Disponível gratuitamente no linK
3. Você tem mais... Dinheiro do que você imagina - Um guia para suas finanças pessoais - Livraria Saraiva - R$12,80
4. Educação Financeira: Filhos, dinheiro e valores - Audiolivro - Série Finanças Pessoais - Livraria Saraiva - R$ 25,00
5. Finanças pessoais: Uma questão de qualidade de vida - Livraria Saraiva - R$ 15,20
6. Finanças pessoais: Invista no seu futuro - Livraria Saraiva - R$ 20,00

Mesmo considerando os livros extremamente importantes, qualquer pessoa pode aprender sobre como gerenciar seu $ pesquisando, procurando aplicar dicas na sua vida e lendo sites relacionados ao tema, entre outros. Essa atividade não requer gastos, o que faz com que ainda sobre uma graninha pra você investir em outras coisas.

Dinheiro, contas e internet

2009-11-07T10:21:00.004-02:00

Chegar ao final do mês com um indicador positivo no extrato bancário é uma tarefa difícil-praticamente-impossível para muitos, quiçá constituir reservas para períodos futuros.

Enquanto de um lado temos ingressos de recursos por nossos esforços, seja no cumprimento de uma jornada ou na realização de projetos, por outro lado temos as saídas de recursos, que em geral não necessitam nenhum esforço, tampouco ocorrem de forma esporádica.

Nessa dicotomia de entradas e saídas, tentamos apertar daqui e soltar dali, alocando as disponibilidades da melhor forma, visando o melhor retorno. Até mesmo aqueles que já possuem uma vida estabilizada deparam-se com dilemas quanto ao destino da sua grana.

Receber, pagar, investir, sacar, reinvestir, cobrar, gastar. Estamos constantemente envoltos nos processos de troca e muitas vezes não percebemos que existem formas melhores de se utilizar, e de se obter, os recursos que nos mantém vivos na sociedade capitalista na qual estamos inseridos.

O Gerencie sua $ está aqui para lhe oferecer dicas, conceitos e opções quanto às melhores maneiras de cuidar do seu dinheiro, através de artigos, reportagens, planilhas e exemplos, utilizando a menor quantidade possível de termos técnicos. Alimentado periodicamente por profissionais das áreas de finanças e controle, encontre aqui métodos criativos para chegar ao final do mês ao menos no azul!

Este blog é um projeto colaborativo realizado como pré-requisito para conclusão da disciplina Introdução a Microinformática - Turma G, da Universidade de Brasília.